Золото вместо доллара?

Минфин России предлагает вкладывать деньги в золото вместо доллара. Сегодня в новостях слушал премьер-министра Михаила Мишустина. В России к золоту всегда было такое запретное отношение, что думать о нем не стоило, а не то что владеть. Во времена СССР до пяти лет за один грамм золота. Да и сейчас сроки и административная ответственность за неправильное хранение и перевозку. А тут слушаю и не понимаю. Ранее слитки золота продавали в банке скорее как сувенир. К цене самого золота плюсуется Налог на добавленную стоимость. 

На 2 марта в одном из банков это выглядело так. Один грамм золота в слитке продавали за 10 642 рубля включая НДС.

Учетная ставка ЦБ РФ на золото.

Зная все эти моменты смотрел как премьер-министр Михаил Мищустин сообщает об отмене НДС на продажу слитков золота банками. Видимо кто готовил ему данное предложение сам не совсем понимал, что он предлагает. Может я что то не так понимаю. Кто прочитает пусть поснит. 

Инвестиционное золото продаваемое банками это товар. Это не просто слиток. Это изделие которое подготовлено к продаже. Слиток в один грамм или в десять грамм, а то и во все 100 грамм необходимо изготовить. Любой товар делают люди. Люди работают за заработную плату и желают за свою работу получать деньги. Уже инвестиционный слиток массой один грамм никак не может стоить столько же сколько стоит один грамм согласно учетной ставке ЦБ РФ. На 2 марта учетная ставка ЦБ РФ 5 664,73 руб. за один грамм золота. Банк 2 марта продает слиток по цене 10 642, 41 руб. с учетом НДС - 20 %. Без НДС получается  8 868,68 руб. Сравниваем учетную ставку ЦБ РФ 5 664,73 рубля и цену продажи даже с отмененным НДС это уже 8 868,68 рублей. Разница более 30 долларов за один грамм. Цена золота за тройскую унцию 1940 долларов или за один грамм 62,58 доллара. Предлагается покупать инвестиционные слитки покупать по цене почти на 50 % дороже реальной цены золота в этом самом слитке. И это предлагается какальтернативная инвестиция валютным накоплениям. Обыватель валюту покупал в банках с некоторой наценкой, но она была такой что через несколько дней могла быть компенсирована. Фактически чисто символической разница с биржей в пределах 1-2 процентов. А в случае с золотом 50 % от биржевой цены. Сколько придется ждать что бы золото выросло на 50 % от цены покупки и хотя бы вернуть вложенные деньги? Это график за полседний год.

Как видим учетная ставка ЦБ РФ на протяжении прошедшего года оставалась в диапазоне 4000-4500 рублей за один грамм. Следовательно инвестиции в золота это очень долгосрочные инвестиции, которые не совсем подходят обычному обывателю. И даже состоятельный человек покупающий килограммовый слиток задумается а когда же он вернет вложенное. Цена за один грамм при покупке килограммового слитка составляет 6 937,69 что значительно выше сегодняшней учетной ставки ЦБ РФ. Как изменится цена на золото завтра никто не знает. Еще два года назад тройская унция стоила более 2000 долларов или 65 долларов за один грамм.

Посмотрим динамику цен на другой металл. Не менее важный чем золото. Это никель.

Как видим цена превышала 30 000 долларов за одну тонну в 2008 году, а сегодня она ниже. Тоже самое может произойти и с золотом при длительном хранении слитка. Ведь что бы не платить НДФЛ слиток необходимо хранить более трех лет в противном случае после продажи придется уплатить 13 %. После продажи инвестиционного слитка золота со стоимости продажи государство возьмет налог в размере 13 %.

   Дожидаемся отмены НДС и идем в банк. Покупаем слиток золото весом в 1 грамм по цене продажи банком 8 868,68 руб. При этом не забывайте взять сертификат на слиток и кассовый чек иначе к Вам будут вопросы законности приобретения слитка золота. Естественно когда соберетесь продавать эти документы у Вас обязательно попросят показать, иначе цена снизится на 10% как минимум. Если будете продавать банку то знайте, что банк устанавливает цену покупки золотого слитка значительно ниже цены продажи. Предположим Вам не повезло и цена на золото осталась на том же уровне, а значит банк Вам предложит не выше 8 000 рублей. Но Вам нужны деньги и вы согласны потерять разницу в цене покупки и продажи. Но после того, как Вы продали слиток золота появляется государство и просит Вас заплатить подоходный налог 13 % от суммы вырученной от прадажи. Вы выручили 8 000 рублей и 13 % это 1040 рублей. Вот именно так. Вам необходимо уплатить НДФЛ в размере 1040 рублей. На руки после такой инвестиции Вы получите 6 960 рублей. Напомню. Вы покупаете слиток золота весом 1 грамм за 8 868,68 рублей. Продаете за 6 960 рублей. Это при условии, что цена на мировом рынке остается такой же. При это не стоит забывать о подаче декларации о доходах. В противном случае минимальный штраф 1 000 рублей. В законодательстве есть еще моменты, но все это вторично. Основной принцип описал простым языком. Вроде бы хорошая идея продажа слитков золота населению, А когда начинаешь считать деньги, то понимаешь что-то здесь не так. Государство отменяет НДС не для того что бы реально помочь гражданам сделать инвестиции приносящими доход. Банкам необходимо продать накопленное золото. Само по себе золото как таковое никому не нужно. Нужны ювелирные украшения. Золото очень нужно в электронике. В конце концов кто то изготавливает себе золотые унитазы. Как таковой слиток интересен для инвестиции, но цена продажи не интересна. Цена по которой банки желают продать золото непомерно высока и не интересна для инвестиций.

   Подводя черту напишу так. Слиток золота дома нужен лишь для того что бы показать друзьям, что у тебя есть слиток золота и не более.